深圳普惠小微贷款余额居全国城市首位

洋洋得意儿

民营企业，是深圳经济的活力之源，金融“活水”浇灌助其长成为繁茂“森林”。到2024年末，深圳普惠小微贷款余额近2万亿元，居全国城市首位；社会综合融资成本稳中有降，新发放企业贷款加权平均利率3.02%，同比下降0.42个百分点。

民营企业“好苗苗”的阳光水源

在深圳，创新创业的民营小企业往往是未来某行业或产业参天大树的“好苗苗”。然而，初创企业一无值钱资产、二无充分现金流，遇到资金瓶颈，多数生存困难。深圳想方设法为有前景的初创企业“输血补气”。

记者在采访中了解到，聚焦初创期科技型企业融资“从无到有”的难题，深圳地方征信平台推出“科技初创通”。所谓“科技初创通”，就是通过挖掘社保、税务、知识产权等数据中隐藏的科技信息，利用机器学习技术构造潜力科技企业评估模型，有效识别科技、工信等产业部门名单外的潜力科创企业和“未来之星”，帮助银行“读懂科技”，贷早、贷小、贷硬科技。

截至2024年10月末，“科技初创通”助力50家科技初创企业获贷3.1亿元。同时，去年全年为2万家左右企业生成征信精准画像。

深圳某小型科创企业，员工规模仅10人，近期通过“科技初创通”线上获得89万元授信。授信银行工作人员说：“虽然该企业粗看只有10个人，但其中3个都是来自专精特新企业的创始员工并且非常稳定，‘科技初创通’通过机器学习算法识别企业的人才竞争力评分全市排名前15%，大大增强了银行的授信信心。这是银行敢给企业贷款的最大原因。”

记者了解到，人民银行深圳市分行以“征信+信贷”构建普惠金融新生态，依托深圳地方征信平台，2024年完成37个政府部门和公共事业单位24.73亿条涉企信用数据的归集共享，实现深圳活跃商事主体全覆盖。

基于多维度政务数据为小微企业和个体工商户精准画像，人民银行深圳市分行联合地方征信平台推出“小微通”“个体通”“深质贷”等51款征信产品，累计服务小微企业和个体户超9万户，促成授信超15亿元；联合市财政局等出台《“跨越贷”试点方案》，帮助更多“无贷户”跨越信贷可得边界，已落地首批“跨越贷”业务。深圳普惠金融实现量增面扩价降。

助力民营科技企业加速“腾飞”

目前，深圳一批批初创型民营企业，特别是科技创新企业如雨后春笋，向阳生长。

“我们是一家股权结构相对清晰的初创企业，去年11月正为采购一笔订单所需的原材料资金发愁时，浦发银行介绍了‘腾飞贷’业务模式，使企业在不稀释股权的情况下，成功获得了一笔中长期低成本贷款。”深圳市某机器人制造企业负责人告诉记者。

由人民银行深圳市分行推动深圳金融机构创新推出的“腾飞贷”业务模式，为科技型企业提供更契合快速成长期需求的信贷服务。目前，“腾飞贷”模式已迭代至3.0版本：银行先给予科技型企业更大力度信贷支持，同时，企业向银行提供未来分享企业超额股权增值收益的机会，在银行信贷环节便能实现股贷闭环联动。

“这是一种银行和民企双赢的典型模式。”银行业人士分析，深圳高成长的民营科技企业数量众多，银行资金也寻找到了持续增利的沃土。截至去年底，深圳有71家企业通过“腾飞贷”获贷22亿元。

记者获悉，深圳不断创新推出研发贷、并购贷等信贷产品，2024年末全市科技贷款余额达9873亿元。

有形之手引导金融“活水”有效灌溉

引“活水”，灌企业。这其中离不开有为政府的有形之手积极引导。

深圳把握国家加力推出一揽子增量政策契机，从科技金融和资本市场两条主线发力谋划实施组合拳，一揽子金融增量政策项目率先落地。服务科技创新金融产品迭出，深圳科技、普惠金融信贷规模位居全国前列。同时，深圳积极培育壮大“耐心资本”“大胆资本”，新增私募股权、创业投资基金数量居全国首位。

为支持中小微企业发展，缓解其融资难、融资贵的问题，我市设立中小微企业银行贷款风险补偿资金池。该资金池由市财政出资设立，规模达到50亿元人民币，主要用于对加盟银行为本市符合条件的中小微企业、小微企业主和个体工商户发放贷款形成的不良贷款进行风险补偿。

此外，资金池还聚焦重点领域行业和融资薄弱环节，对科技型中小企业、专精特新企业等提高风险补偿比例，以进一步支持这些企业的发展。

同时，由市财政出资成立融资担保基金，并降低政府性融资担保机构小微企业融资担保费率至1%以下。截至2024年底，已累计为4.12万家企业提供再担保增信支持，撬动银行贷款829亿元。

来源：深圳特区报